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¿Qué sucede si realicé una contribución en exceso a la cuenta Roth IRA porque mi ingreso bruto ajustado modificado es demasiado alto?

RESUELTApor TurboTax6Actualizado hace abril 15, 2022

Según cuál sea tu Ingreso Bruto Ajustado Modificado (MAGI, por sus siglas en inglés), la contribución a tu cuenta Roth IRA podría generar una contribución en exceso. Turbotax calculará tu MAGI y determinará si realizaste una contribución en exceso. Si esto sucede, se te aplicará una multa tributaria del 6% sobre la cantidad en exceso por cada año que permanezca en la cuenta.

Puedes aceptar esta multa del 6% o tomar medidas para evitarla antes de la fecha límite de presentación de impuestos (esto incluye cualquier prórroga de presentación que puedas tener).

Si eliges pagar la multa, tienes dos opciones:

  • Aplicar el exceso al año siguiente: Puedes dejar la contribución en exceso en la cuenta Roth IRA y aplicarla a la contribución del año próximo. Asegúrate de tener esto en cuenta al determinar las cantidades de tu contribución para el año próximo
  • Elimina solo la contribución en exceso después de la fecha límite de tu declaración de impuestos :Después de realizar la presentación, puedes solicitar una distribución regular para eliminar la contribución en exceso (sin ganancias) entre el 17 de octubre y el 31 de diciembre de 2022. Tendrás la multa por el exceso de contribución del 6% en la declaración de 2021, pero puedes mantener las ganancias en la cuenta Roth y evitar la multa en la declaración de impuestos del año próximo.

Si prefieres evitar la multa, tienes dos opciones (ambas deben completarse antes de la fecha límite de presentación de impuestos):

  • Retirar la contribución en exceso más las ganancias: Ten en cuenta que las ganancias se incluyen en tu ingreso tributable para el año en que se realizó la contribución en exceso, por lo que igualmente recibirás un Formulario 1099-R para reportar estas ganancias en tu declaración de impuestos.
  • Volver a caracterizar la contribución a la cuenta Roth IRA como una contribución a una cuenta IRA tradicional: Comunícate con el administrador de tu plan para obtener orientación sobre este proceso. Una vez que hayas realizado tu recaracterización, consulta estas instrucciones para saber cómo registrar este proceso en TurboTax

Verifica los límites de contribución a cuentas Roth IRA para 2021 y 2022 para evitar futuras contribuciones en exceso en función de tu estado civil y MAGI.

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