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¿Cómo puedo ingresar una conversión a una cuenta Roth IRA de puerta trasera?

RESUELTApor TurboTax5Actualizado hace agosto 09, 2022

Una cuenta Roth IRA te permite eludir los límites de ingresos al convertir una cuenta IRA tradicional en una cuenta Roth IRA. Si tus ingresos superan determinados límites, existe una restricción para contribuir directamente a la cuenta Roth IRA, pero no existen límites sobre los ingresos para las conversiones.

Recibirás un Formulario 1099-R con el código 2 en el Recuadro 7 (o código 7 si tienes más de 59 ½ años) en el año en que realizas la conversión a Roth. Debes reportar tu conversión para el año en que recibes este Formulario 1099-R:

  • Si recibiste este formulario en 2021, completa ambos pasos a continuación para reportarlo en tus impuestos de 2021.
  • Si recibirás este formulario en 2022, espera para reportarlo en tu declaración de impuestos de 2022. En este caso, solo completa el Paso 1 a continuación para tus impuestos de 2021. Completarás ambos pasos el próximo año cuando presentes tu declaración de impuestos de 2022.

La conversión a una cuenta Roth de puerta trasera es un proceso que consta de dos pasos.

Paso 1: Ingresa la contribución no deducible a una cuenta IRA tradicional.

  1. Inicia sesión en tu cuenta de TurboTax.
  2. Abre tu declaración si aún no está abierta.
  3. Selecciona Federal en el menú, luego, Deducciones y créditos.
  4. Ubica la sección Jubilaciones e inversiones y selecciona Mostrar más.
  5. Selecciona Inicio o Volver a visitar junto a Contribuciones a cuentas IRA tradicionales y Roth.
  6. Marca la casilla IRA tradicional y selecciona Continuar.
  7. Responde No a la pregunta ¿Es este un reembolso de una distribución para la jubilación?
  8. En la pantalla Cuéntanos cuánto has contribuido, ingresa la cantidad aportada y selecciona Continuar.
  9. Responde No en la pantalla ¿Cambiaste de opinión?
  10. Contesta las preguntas que aparecen en las siguientes pantallas hasta llegar a Elige no deducir contribuciones de una cuenta IRA.
  11. Selecciona Sí, hacer que parte de mi contribución a una cuenta IRA no sea deducible, ingresa la cantidad que aportaste.
  12. Selecciona Continuar.
    IRAStep8TTO.png
  13. Selecciona Continuar en Tu resumen de la deducción IRA.

Paso 2:  Ingresa la conversión de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth IRA.

  1. Selecciona Salarios e ingresos (en TurboTax Self-Employed figura como Ingresos y gastos).
  2. Busca la sección Planes de jubilación y Seguro Social y selecciona Mostrar más. Luego, elige Comenzar o Volver a visitar junto a Retiros de IRA, 401(k), Plan de Pensiones (1099-R).
  3. Responde Sí a la pregunta ¿Obtuviste un Formulario 1099-R en 2021? y, luego, selecciona Continuar.
    • Si te lleva a la pantalla  Tus entradas del Formulario 1099-R, selecciona Agregar otro Formulario 1099-R.
  4. Selecciona cómo quieres ingresar tu Formulario 1099-R (importarlo o ingresarlo tú) y sigue las instrucciones.
  5. Responde las preguntas de las siguientes pantallas hasta llegar a Dinos si moviste el dinero a través de una reinversión o conversión.
  6. Selecciona Convertí una parte o la totalidad a una cuenta Roth IRA y haz clic en Continuar.
    Tell us if you moved the money IRA conversion TTO.png
  7. A continuación, elige Sí, todo este dinero se convirtió a una cuenta Roth IRA.
  8. Continúa respondiendo preguntas hasta que llegues a la pantalla Tus entradas del Formulario 1099-R.

Para ver los resultados de tu conversión a una cuenta Roth IRA de puerta trasera, consulta tu Formulario 1040:

  1. En el menú, selecciona Herramientas de impuestos, luego, Herramientas (si actualmente usas la aplicación móvil de TurboTax, tendrás que iniciar sesión en la versión del navegador web).
    Tax-tools-screenshot.png
  2. En Centro de herramientas, selecciona Ver resumen de impuestos.
  3. En el menú, selecciona Vista previa de mi Formulario 1040.
    tax-summary-screenshot.png
    • La cantidad de la cuenta Roth IRA de puerta trasera debe indicarse en la Línea 4a del Formulario 1040  como Distribuciones de una cuenta IRA.
      1040-ira-1.png
    • La cantidad sujeta a impuestos debe ser cero, a menos que hayas obtenido ganancias entre el momento en que realizaste contribuciones a tu cuenta IRA tradicional y el momento en que la convertiste en una cuenta Roth IRA; en ese caso, las ganancias pasan a estar sujetas a impuestos.
    • La Línea 20, deducción de IRA, del Anexo 1 debe quedar en blanco.
      1040-ira-2.png
  4. Selecciona Atrás para regresar al punto donde te quedaste en TurboTax.

Paso 1: Ingresa la contribución no deducible a una cuenta IRA tradicional.

  1. Inicia sesión en tu cuenta de TurboTax.
  2. Abre o continúa con tu declaración si aún no está abierta.
  3. Selecciona la pestaña Impuestos federales (en Turbo Tax Home & Business es Información personal), luego Deducciones y créditos.
  4. Selecciona Elegiré en qué trabajar.
    • En la lista de secciones, ubica Jubilación e inversiones.
    • Luego, selecciona Comenzar o Actualizar junto a Contribuciones a cuentas IRA tradicionales y Roth.
  5. Marca la casilla IRA tradicional y haz clic en Continuar.
  6. Responde a la pregunta ¿Contribuiste a una cuenta IRA tradicional?
  7. Responde No a la pregunta ¿Este es un reembolso de una distribución para jubilación?
  8. En la pantalla Cuéntanos cuánto contribuiste, ingresa la cantidad que contribuiste y continúa.
  9. Responde No en la pantalla ¿Cambiaste de opinión?
  10. Contesta las preguntas que aparecen en las siguientes pantallas hasta llegar a Elige no deducir contribuciones de una cuenta IRA.
  11. Selecciona Sí, hacer que parte de mi contribución a la cuenta IRA no sea deducible, ingresa el monto que contribuiste y haz clic en Continuar.
    Choose not to deduct IRA contributions TTD.png

Paso 2: Ingresa la conversión de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth IRA.

  1. Selecciona la pestaña Salarios e ingresos (en TurboTax Home & Business figura como Ingresos personales) y, luego, Elegiré en qué trabajo.
  2. En la lista de secciones, busca Planes de jubilación y Seguro Social y, luego, Comenzar o Actualizar junto a Retiros de IRA, 401(k), Plan de Pensiones (1099-R).
  3. Responde a la pregunta ¿Obtuviste alguno de estos tipos de ingresos en 2021? y continúa.
    • Si, en lugar de eso, llegas a la pantalla Entradas de tu Formulario 1099-R, selecciona Agregar otro Formulario 1099-R.
  4. Selecciona cómo quieres ingresar tu Formulario 1099-R (importarlo o ingresarlo tú) y sigue las instrucciones.
  5. Responde No a la pregunta ¿Heredaste esta cuenta IRA?
  6. Responde Ninguna de estas distribuciones se transfirió a la beneficencia.
  7. Selecciona Transferí el dinero a otra cuenta de jubilación (o lo devolví a la misma cuenta de jubilación) en la pantalla ¿Qué hiciste con el dinero de este contribuyente ?
  8. Elige Hice una combinación de reinversión, conversión o cobro del dinero . Luego, ingresa la cantidad total en el recuadro junto a Cantidad convertida a una cuenta Roth IRA y selecciona Continuar.
    What did you do with the money IRA conversions TTD.png
  9. Continúa respondiendo preguntas hasta que llegues a la pantalla Tus entradas del Formulario 1099-R.

Para ver los resultados de tu conversión a una cuenta Roth IRA de puerta trasera, consulta tu Formulario 1040:

  1. Selecciona Formularios en el menú
    Forms Mode.png
  2. Selecciona Formulario 1040 en el menú
  3. Usa la barra de desplazamiento para buscar:
    • Línea 4a, distribuciones de una cuenta IRA. Debería estar indicada la cantidad de tu cuenta Roth IRA de puerta trasera.
    • La cantidad sujeta a impuestos de la Línea 4b debe ser cero, a menos que hayas tenido ganancias entre el momento en que realizaste contribuciones a tu cuenta IRA tradicional y el momento en que la convertiste en una cuenta Roth IRA.
      TTD 1040 line 4.png
  4. Selecciona Anexo 1 en el menú
  5. La Línea 20, deducción de IRA debe estar en blanco.
    TTD 1040 line 20 ira deduction.png
  6. Para volver al punto en donde te quedaste en TurboTax, selecciona Paso a paso en el menú

Si tu conversión incluye aportaciones realizadas en 2021 para 2020, tendrás que revisar tu declaración de 2020 para asegurarte de que incluya el Formulario 8606, Cuentas IRA no deducibles. Si este formulario no está incluido en tu declaración de 2020, tendrás que llenar un Formulario 8606 de 2020 para registrar tu base no deducible para la conversión y enviarlo por correo postal a tu oficina designada del IRS (Servicio de Impuestos Internos). No enmiendes tu declaración de 2020 para registrar tu base. (Nota: Si tienes la obligación de presentar el Formulario 8606 para declarar una aportación no deducible a una cuenta IRA tradicional, pero no lo haces, te expones a pagar una multa de $50. Esta multa puede ser eximida si puedes demostrar una causa razonable). 

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