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¿Cómo puedo ingresar una conversión de puerta trasera a una cuenta Roth IRA?

RESUELTApor TurboTax11Actualizado hace 2 semanas

Una conversión de puerta trasera a Roth IRA te permite eludir los límites de ingresos al convertir una cuenta IRA tradicional en una cuenta Roth IRA. Recibirás un Formulario 1099-R el año en que realices la conversión.

Si tus ingresos superan determinados límites, existe una restricción para contribuir directamente a la cuenta Roth IRA, pero no existen límites sobre los ingresos para las conversiones.

Tu Formulario 1099-R dirá código 2 en el Recuadro 7 (o código 7 si tienes más de 59 años y medio) Debes reportar tu conversión en el año en que recibes el Formulario 1099-R:

  • Si recibiste este formulario en 2023, completa ambos pasos a continuación para reportarlo en tu declaración de impuestos de 2023.
  • Si vas a recibir este formulario en 2024, espera para reportarlo en tu declaración de impuestos de 2024. En este caso, completa solo el Paso 1 a continuación para tu declaración de impuestos de 2023. Completarás ambos pasos el próximo año cuando presentes tu declaración de impuestos de 2024.

La conversión de puerta trasera a una cuenta Roth es un proceso que consta de dos pasos.

Nota: Si tu menú de navegación de TurboTax se ve diferente de lo que se describe aquí, consulta esta información.

Paso 1: Ingresa la contribución no deducible a una cuenta IRA tradicional

  1. Inicia sesión en tu cuenta de TurboTax.
  2. Abre la declaración si aún no lo hiciste.
  3. Selecciona Federal en el menú y, luego, Deducciones y créditos.
  4. Ubica la sección Jubilación e inversiones y selecciona Mostrar más.
  5. Selecciona Iniciar o Repasar junto a Contribuciones a cuentas IRA tradicionales y Roth.
  6. Marca la casilla IRA tradicional y selecciona Continuar.
  7. Responde a la pregunta ¿Has hecho contribuciones a una cuenta IRA tradicional?
  8. Responde No a la pregunta ¿Es este un reembolso de una distribución de fondos para la jubilación?
  9. En la pantalla Cuéntanos cuánto has contribuido, ingresa la cantidad contribuida y selecciona Continuar.
  10. Responde No en la pantalla ¿Cambiaste de opinión? y responde las preguntas de las siguientes pantallas.
  11. Cuando llegues a la pantalla Elige no deducir las contribuciones a una cuenta IRA, selecciona Sí, hacer que parte de mi contribución a una cuenta IRA no sea deducible, ingresa la cantidad que contribuiste y, luego, selecciona Continuar. Si no puedes deducir ninguna porción de tu contribución, no verás la opción para hacer que parte de ella no sea deducible. En dicho caso, el importe total de tu contribución será automáticamente no deducible.
  12. Selecciona Continuar en Tu resumen de la deducción IRA.

Paso 2: Ingresa la conversión de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth IRA

  1. Selecciona Salarios e ingresos.
  2. Busca la sección Planes de jubilación y Seguro Social y selecciona Mostrar más. Luego, elige Iniciar o Repasar junto a Retiros de IRA, 401(k), plan de pensiones (1099-R).
  3. Responde  a la pregunta ¿Recibiste un Formulario 1099-R en 2023? y, luego, Continuar.
    • Si llegaste a la pantalla Entradas de tu Formulario 1099-R, selecciona Agregar otro Formulario 1099-R.
  4. Selecciona cómo quieres ingresar tu Formulario 1099-R (importarlo o ingresarlo tú) y sigue las instrucciones.
  5. Responde las preguntas de las siguientes pantallas hasta llegar a Dinos si moviste el dinero a través de una reinversión o conversión.
  6. Selecciona Convertí una parte o la totalidad a una cuenta Roth IRA y haz clic en Continuar.
  7. A continuación, elige Sí, todo este dinero se convirtió a una cuenta Roth IRA.
  8. Continúa respondiendo preguntas hasta que llegues a la pantalla Tus entradas del Formulario 1099-R.

Para ver los resultados de tu conversión de puerta trasera a una cuenta Roth IRA, consulta tu Formulario 1040:

  1. En el menú, selecciona Herramientas de impuestos, luego, Herramientas (si actualmente usas la aplicación móvil de TurboTax, tendrás que iniciar sesión en la versión del navegador web).
  2. En Centro de herramientas, selecciona Ver resumen de impuestos.
  3. En el menú lateral, selecciona Vista previa de mi Formulario 1040.
    • La cantidad de la cuenta Roth IRA de puerta trasera debe indicarse en la Línea 4a del Formulario 1040 como Distribuciones de una cuenta IRA.
    • La cantidad sujeta a impuestos debe ser cero, a menos que hayas obtenido ganancias entre el momento en que realizaste contribuciones a tu cuenta IRA tradicional y el momento en que la convertiste en una cuenta Roth IRA; en ese caso, las ganancias pasan a estar sujetas a impuestos.
    • La Línea 20, Deducción de IRA, del Anexo 1 debe quedar en blanco.
  4. Selecciona Atrás para regresar al punto donde te quedaste en TurboTax.

Paso 1: Ingresa la contribución no deducible a una cuenta IRA tradicional.

  1. Inicia sesión en tu cuenta de TurboTax.
  2. Abre o continúa con la declaración si aún no está abierta.
  3. Selecciona la pestaña Impuestos federales (en TurboTax Home & Business figura como Información personal) y, luego, Deducciones y créditos.
  4. Selecciona Elegiré en qué trabajo.
    • En la lista de secciones, ubica Jubilación e inversiones.
    • Luego, selecciona Comenzar o Actualizar junto a Contribuciones a cuentas IRA tradicionales y Roth.
  5. Marca la casilla IRA tradicional y haz clic en Continuar.
  6. Responde a la pregunta ¿Contribuiste a una cuenta IRA tradicional?
  7. Responde No a la pregunta ¿Este es un reembolso de una distribución de fondos para la jubilación?
  8. En la pantalla Cuéntanos cuánto has contribuido, ingresa la cantidad que contribuiste y haz clic en Continuar.
  9. Responde No en la pantalla ¿Cambiaste de opinión? y responde las preguntas de las siguientes pantallas.
  10. Cuando llegues a la pantalla Elige no deducir las contribuciones a una cuenta IRA, selecciona Sí, hacer que parte de mi contribución a una cuenta IRA no sea deducible, ingresa la cantidad que contribuiste y, luego, selecciona Continuar. Si no puedes deducir ninguna porción de tu contribución, no verás la opción para hacer que parte de ella no sea deducible. En dicho caso, el importe total de tu contribución será automáticamente no deducible.

Paso 2: Ingresa la conversión de una cuenta IRA tradicional a una cuenta Roth IRA.

  1. Selecciona Salarios e ingresos y, luego, Elegiré en qué trabajo.
  2. En la lista de secciones, busca Planes de jubilación y Seguro Social y, luego, Comenzar o Actualizar junto a Retiros de IRA, 401(k), Plan de Pensiones (1099-R).
  3. Responde a la pregunta ¿Obtuviste alguno de estos tipos de ingresos en 2023? y, luego, haz clic en Continuar.
    • Si en lugar de eso llegaste a la pantalla Entradas de tu Formulario 1099-R, selecciona Agregar otro Formulario 1099-R.
  4. Selecciona cómo quieres ingresar tu Formulario 1099-R (importarlo o ingresarlo tú) y sigue las instrucciones.
  5. Responde No a la pregunta ¿Heredaste esta cuenta IRA?
  6. Responde Ninguna parte de esta distribución se transfirió a la beneficencia.
  7. Selecciona Transferí el dinero a otra cuenta de jubilación (o lo devolví a la misma cuenta de jubilación) en la pantalla ¿Qué hiciste con el dinero de este contribuyente?
  8. Elige Hice una combinación de reinversión, conversión o retiro del dinero. Luego, ingresa la cantidad total en el recuadro junto a Cantidad convertida a una cuenta Roth IRA y selecciona Continuar.
  9. Continúa respondiendo preguntas hasta que llegues a la pantalla Tus entradas del Formulario 1099-R.

Para ver los resultados de tu conversión de puerta trasera a una cuenta Roth IRA, consulta tu Formulario 1040:

  1. Selecciona Formularios en el menú.
  2. Selecciona Formulario 1040 en el menú.
  3. Usa la barra de desplazamiento para buscar:
    • Línea 4a, Distribuciones de una cuenta IRA. La cantidad de tu cuenta Roth IRA de puerta trasera debe estar anotada.
    • La cantidad sujeta a impuestos de la Línea 4b debe ser cero, a menos que hayas tenido ganancias entre el momento en que realizaste contribuciones a tu cuenta IRA tradicional y el momento en que la convertiste en una cuenta Roth IRA.
  4. Selecciona Anexo 1 en el menú.
  5. La Línea 20, deducción de IRA debe quedar en blanco.
  6. Para volver al punto donde estabas en TurboTax, selecciona Paso a paso en la esquina superior de la pantalla.

Si tu conversión incluye contribuciones realizadas en 2023 para 2022, tendrás que verificar la declaración de 2022 para asegurarte de que incluya el Formulario 8606, Cuentas IRA no deducibles. Si este formulario no está incluido en la declaración de 2022, tendrás que completar un Formulario 8606 de 2022 para registrar tu base no deducible para la conversión y enviarlo por correo postal a tu oficina designada del IRS (Servicio de Impuestos Internos). No enmiendes la declaración de 2022 para registrar tu base. Nota: Si tienes la obligación de presentar el Formulario 8606 para declarar una aportación no deducible a una cuenta IRA tradicional, pero no lo haces, te enfrentarás a una multa de $50. Esta multa puede suspenderse si demuestras motivos razonables.

Para ingresar esta base del año anterior en TurboTax:

  1. En la pantalla Esta es la información de tu Formulario 1099-R, selecciona Continuar.
    • Busca 1099-R y selecciona el enlace correspondiente en los resultados de búsqueda para acceder a esta pantalla.
  2. Responde a ¿Alguna contribución no deducible a tu cuenta IRA? si tuviste contribuciones no deducibles en años anteriores.
  3. Responde las preguntas sobre la base a partir de la Línea 14 de tu Formulario 8606 de 2022 y el valor de todas las contribuciones a planes IRA tradicionales, SEP (Plan Simplificado de Pensiones para Empleados) y SIMPLE.

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