¿Cómo afecta a mis impuestos un retiro de un plan de jubilación?

¡Ahorrar para tu jubilación finalmente dio sus frutos! Los retiros de planes de jubilación se reportan en el Formulario 1099-R. Hay algunas variaciones del formulario (Formulario CSA 1099-R, Formulario CSF 1099-R y Formulario RRB-1099-R), pero todos reportan distribuciones de cuentas de jubilación. Ya que estás disfrutando de los ingresos que tanto te ha costado ganar, a continuación, encontrarás algunos consejos a tener en cuenta ahora que estás ocupándote de tus impuestos.

La cantidad sujeta a impuestos depende del tipo de plan del que hayas realizado el retiro

Existen varios planes de jubilación distintos, cada uno con sus propias normas sobre la tributación de los ingresos retirados. Con planes como las cuentas IRA tradicionales y las pensiones del empleador, a menos que hayas hecho contribuciones después de impuestos, el impuesto sobre el ingreso se difirió cuando realizaste la contribución, lo que significa que ahora pagarás impuestos sobre las distribuciones. Sin embargo, en planes como el Roth IRA, los ingresos ya fueron gravados durante la aportación, por lo que no se gravan ahora. Es posible que las reinversiones que reúnan los requisitos necesarios tampoco estén sujetas a impuestos, pero aun así tienes que incluirlas en tu declaración de impuestos. Simplemente ingresa tu Formulario 1099-R tal cual aparece y responde algunas preguntas; nosotros nos encargaremos de averiguar qué tributa, si es que tributa algo.

Las distribuciones anticipadas podrían conllevar una sanción

La mayoría de los retiros antes de los 59 años y medio de edad se consideran distribuciones anticipadas y están sujetas a un impuesto federal adicional del 10 %, además de la tasa normal de impuestos sobre ingresos. Algunos estados también imponen una sanción. Si realizas un retiro de tu cuenta de jubilación debido a alguna dificultad, como una discapacidad, o para cubrir grandes gastos médicos, es posible que no tengas que pagar las mismas multas. Responde algunas preguntas luego de ingresar el Formulario 1099-R y nos encargaremos de determinar si aplica alguna sanción o si calificas para alguna excepción.

Puedes pedir ciertos créditos si tienes más de 65 años

No sólo la deducción estándar es mayor cuando tienes más de 65, sino que también puedes pedir un Crédito para adultos mayores o personas con discapacidad. La elegibilidad depende de tu edad, de tus ingresos y del estado civil de la presentación, pero puede ser de hasta $7,500. Luego de contarnos acerca de ti, de tu familia y de tus ingresos, determinaremos si calificas y te explicaremos cómo proceder para pedir el crédito.