¿Puedo hacer un retiro por dificultad financiera de mi plan 401(k)?
Si tu plan 401(k) permite realizar distribuciones por dificultad financiera, puedes retirar dinero para ti, tu cónyuge o tu dependiente en concepto de lo que el IRS (Servicio de Impuestos Internos) entiende como “necesidad financiera urgente y apremiante”. Tu plan puede permitir retiros por:
Ciertos gastos médicos
La compra de tu vivienda principal
Gastos de colegiaturas y educación
Pagos para evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria de tu vivienda principal
Gastos de sepelio o funeral
Ciertos gastos para la reparación de daños en tu vivienda principal
¿Cómo consigo que se apruebe una distribución por dificultad financiera?
La aprobación de la solicitud de un retiro por dificultad financiera depende de tu empleador y del supervisor del plan.
¿Cuánto puedo sacar de mi plan 401(k) para un retiro por dificultad financiera?
La cantidad de una distribución por dificultad financiera debe limitarse a la cantidad necesaria para satisfacer la necesidad.
¿Puedo devolver el retiro por dificultad financiera?
A diferencia de un préstamo de plan 401(k), el retiro por dificultad financiera no se puede devolver. Se considerará como una distribución tributable y se reportará en el Formulario 1099-R.
¿Hay alguna multa por las distribuciones por dificultad financiera del plan 401(k)?
Si tienes menos de 59 años y medio, a lo mejor debes pagar una multa del 10 % por distribución anticipada si no calificas para una excepción.
Si vives en un área declarada como zona de desastre por el Gobierno federal, no se aplica la multa del 10 % por retiro anticipado para cuentas de hasta $22,000 para el año tributario 2025.
