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¿Puedo hacer un retiro de mi plan 401(k) por dificultad financiera?

RESUELTApor TurboTax5Actualizado hace junio 21, 2022

Sí, si tu plan 401(k) permite realizar distribuciones por dificultad financiera, puedes retirar dinero para ti, tu cónyuge o tu dependiente en concepto de lo que el IRS (Servicio de Impuestos Internos) considera “necesidad financiera urgente y apremiante”. Es posible que tu plan permita realizar retiros por alguno de los siguientes motivos:

  • Ciertos gastos médicos
  • La compra de tu vivienda principal
  • Gastos de colegiaturas y educación
  • Pagos para evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria de tu vivienda principal
  • Gastos de sepelio o funeral
  • Ciertos gastos para la reparación de daños en tu vivienda principal

La aprobación de la solicitud de un retiro por dificultad financiera depende de tu empleador y del supervisor del plan.

A diferencia de un préstamo de plan 401(k), el retiro por dificultad financiera no se puede devolver. Se tratará como una distribución tributable y se reportará en un Formulario 1099-R. Además, si tienes menos de 59 años y medio, es posible que tengas que pagar una multa del 10% por distribución anticipada si no calificas para una excepción.

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