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¿Puedo hacer un retiro de mi plan 401(k) por dificultad financiera?

Sí. Si tu plan 401(k) permite realizar distribuciones por dificultad financiera, puedes retirar dinero para ti, tu cónyuge o tu dependiente en concepto de lo que el IRS (Servicio de Impuestos Internos) entiende como “necesidad financiera urgente y apremiante”. Tu plan puede permitir realizar retiros por alguno de los siguientes motivos:

  • Ciertos gastos médicos
  • La compra de tu vivienda principal
  • Gastos de matriculación y educación
  • Pagos para evitar el desalojo o la ejecución hipotecaria de tu vivienda principal
  • Gastos de sepelio o funeral
  • Ciertos gastos para la reparación de daños en tu vivienda principal

La aprobación de la solicitud de un retiro por dificultad financiera depende de tu empleador y del supervisor del plan.

A diferencia de un préstamo por tu plan 401(k), el retiro por dificultad financiera no se puede devolver. Se le asignará el tratamiento de distribución tributable y se registrará en un Formulario 1099-R. Además, si tienes menos de 59 años y medio, es posible que tengas que pagar una multa por distribución prematura del 10% si no cumples los requisitos para obtener una excepción. En la mayoría de los casos, no puedes hacer contribuciones al plan nuevamente durante al menos seis meses después del retiro.

Si necesitas retirar dinero de tu plan de jubilación lo antes posible, ten en cuenta que la multa por retiro prematuro del 10 por ciento se puede eliminar en hasta $100,000 de fondos de jubilación retirados si eres una persona calificada afectada por el coronavirus. Eres un individuo calificado si:

  • tú, tu cónyuge o dependiente son diagnosticados con coronavirus;
  • sufres consecuencias financieras adversas como resultado de la cuarentena, la suspensión o el despido del trabajo;
  • tuviste horas reducidas debido al coronavirus;
  • no puedes trabajar porque tu centro de cuidado infantil cerró o redujo las horas.

Además, los ingresos de dichas distribuciones estarían sujetos a impuestos en un plazo de tres años, y podrás volver a contribuir los fondos a un plan de jubilación elegible dentro de un plazo de tres años, independientemente del límite de contribuciones de ese año.

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